中数智汇反洗钱解决方案：助力银行构建智能化风控防线

发布时间：2025-06-06 18:23:07  来源：  发布人： 阅读量：

近年来，全国各地区各部门持续保持对非法集资等金融犯罪活动的高压打击态势。在此背景下，各地公安机关通过官方网站等渠道定期向社会公布涉案企业名单，既有效震慑了违法犯罪活动，也为社会公众提供了风险预警。

中数智汇基于公开信息统计，2024年全年，各地公安机关公开的涉嫌非法吸收公众存款、非法集资等金融犯罪活动的企业共有691家。从企业状态来看，超过70%的涉案企业登记状态为“在营”，15%的企业登记状态为“注销”，其余状态包括吊销未注销/已注销等。从地域分布来看，这些企业遍布全国29个省级区域，主要集中在山东、辽宁、陕西、广东等地。

从违法类型分析，涉案企业的违法案由包括诈骗集资、非法吸收公众存款、涉嫌诈骗、虚开增值税专用发票、骗取退税等，其中涉案企业数量最多的是非法吸收公众存款，共553家，占比超过80%。

为帮助金融机构有效识别企业风险，中数智汇推出“主体风险决策引擎”：可对企业、个体工商户和组织机构的洗钱和欺诈类风险特征进行识别、预测，并生成业务决策和行动建议，助力银行等金融机构在开户、信贷等业务环节快速评估对公客户主体风险，决定是否采取加强尽调、提高审批门槛等措施。

中数智汇——主体风险决策引擎对上述691家涉案企业识别显示，这些企业命中的风险主要集中在以下10个指标：其中超过43%的企业命中“被列入企业异常经营名录”，39%的企业命中“企业关联方成员存在异常信息”，36%的企业命中“受益所有人控制的企业众多”。

以“烟台XX商贸有限公司”为例：2024年7月，烟台市公安局发布公告显示，该公司因涉嫌非法吸收公众存款罪被立案侦查。

【中数智汇——主体风险决策引擎】对该公司的识别结果显示，该公司共命中26项风险指标，其中有多项属于【涉案企业命中指标top10】，如疑似实控人控制的企业涉赌涉诈或涉洗钱案件，企业关联方成员存在异常信息，相同联系方式的企业存在违法事项，受益所有人控制企业众多等。

为全方位助力银行等金融机构防范洗钱风险，中数智汇构建“三位一体”反洗钱解决方案，涵盖受益所有人识别+空壳公司识别+主体风险决策引擎，力求从客户身份识别、客户持续识别及客户风险评估等方面助力金融机构高效履行对公客户尽职调查义务。

受益所有人识别：一站式受益所有人解决方案，提供受益所有人识别、尽调资料自动留存、智能差异报告、受益所有人变更监控等服务。

空壳公司识别：利用机器学习和知识图谱技术，发掘对金融机构存在洗钱或欺诈风险的疑似空壳公司。

主体风险决策引擎：对企业、个体工商户和组织机构的洗钱和欺诈类风险特征进行识别、预测，并生成业务决策和行动建议。

关于中数智汇：北京中数智汇科技股份有限公司成立于 2012 年，致力于用企业大数据服务金融创新，是国内领先的大数据信用科技公司。是首批获得中国人民银行颁发的“企业征信机构”牌照的企业之一，荣获专精特新“小巨人”企业。多年来，为金融机构、互联网公司等提供高技术与业务附加值的企业大数据综合服务，已成为行业内领先服务商。

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